獵頭公司排名前十的高邦獵頭公司最近開(kāi)展對(duì)第三方理財(cái)?shù)呐嘤?xùn)，知識(shí)要點(diǎn)：
第三方理財(cái)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們不同于銀行、 保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，卻能夠獨(dú)立地分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介
作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶(hù)的實(shí)際情況來(lái)幫客戶(hù)分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過(guò)科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。
通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)先對(duì)客戶(hù)的基本情況進(jìn)行了解，包括客戶(hù)的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶(hù)定制財(cái)富管理策略，提供理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)富目標(biāo)。
第三方獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)的老板就是客戶(hù)，作為“雇員”，他們完全從客戶(hù)的自身利益出發(fā)。主講人與大家分享自己的心得，傳遞快樂(lè)理財(cái)?shù)母拍?，滿(mǎn)足人們對(duì)于理財(cái)知識(shí)的渴求，與金融機(jī)構(gòu)打著理財(cái)?shù)幕献油其N(xiāo)自己的產(chǎn)品有著截然不同的效果。但是因?yàn)樘峁┓?wù)的人員需要比較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，所以提供服務(wù)的門(mén)檻比較高，這讓一般投資者很難使用職業(yè)的三方理財(cái)服務(wù)；在新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的前提下，降低服務(wù)的成本，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，逐漸的成為可能。
理財(cái)顧問(wèn)
國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)的隊(duì)伍在急速壯大——有海歸、有金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售代表、還有剛畢業(yè)的大學(xué)生，甚至有報(bào)道說(shuō)銀行的保安都能充當(dāng)“理財(cái)顧問(wèn)”，指點(diǎn)大媽們買(mǎi)基金。
理財(cái)種類(lèi)
理財(cái)并不是把存在銀行的錢(qián)換成國(guó)債、買(mǎi)幾只基金那么簡(jiǎn)單，它涉及儲(chǔ)蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面。基于此，理財(cái)顧問(wèn)首先應(yīng)具備一定的專(zhuān)業(yè)資質(zhì)。
理財(cái)資質(zhì)
良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財(cái)顧問(wèn)資質(zhì)的標(biāo)尺。此外，還可以看看理財(cái)顧問(wèn)是否具有理財(cái)資格或水平證書(shū)，比如CFP（注冊(cè)金融理財(cái)師）、RFC（注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)）、RFP（注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師）、CWM（特許財(cái)富管理師）、REA(房地產(chǎn)評(píng)估師)等。除了看資質(zhì)，理財(cái)規(guī)劃的方案可以從3個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估：
1、是否以客戶(hù)的需求作為理財(cái)規(guī)劃和行動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)，不同的客戶(hù)對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度都不同，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)公司和理財(cái)顧問(wèn)會(huì)首先對(duì)客戶(hù)做調(diào)查問(wèn)卷，進(jìn)行類(lèi)型分類(lèi)和評(píng)估，以為客戶(hù)打造量身定制的理財(cái)方案；
2、是否對(duì)產(chǎn)品和市場(chǎng)了解透徹，只有熟練掌握各種金融產(chǎn)品及工具，并熟識(shí)其特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，才能合理的通過(guò)資產(chǎn)配置為客戶(hù)提供優(yōu)化的投資方案,追求利得最大化；
3、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可控度，理財(cái)?shù)哪康氖情_(kāi)源，同時(shí)還有防風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)方案是否恰當(dāng)，除了收益，風(fēng)險(xiǎn)可控度也是重中之重。
理財(cái)興起
新股發(fā)行提速，基金銷(xiāo)售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財(cái)市場(chǎng)十分熱鬧。然而，在這些理財(cái)產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？
基于這種現(xiàn)狀，一種“即賣(mài)規(guī)劃也賣(mài)產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)——第三方理財(cái)正悄然興起。據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)香港十年前才起步，近兩年才開(kāi)始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。
據(jù)有關(guān)部門(mén)在上海、北京、廣州三城市開(kāi)展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
獵頭公司排名知名機(jī)構(gòu)
千壹理財(cái)
“千壹理財(cái)”是由北京聯(lián)儲(chǔ)在線(xiàn)信息服務(wù)有限公司創(chuàng)立并運(yùn)營(yíng)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)品牌。致力于通過(guò)專(zhuān)屬的手機(jī)移動(dòng)APP，為個(gè)人與機(jī)構(gòu)投資者提供可靠的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)。 “千壹理財(cái)”采用了與P2P形成明顯差異的P2F (即person-to-financial institution)模式，是指?jìng)€(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)的模式，這種模式下基礎(chǔ)資產(chǎn)來(lái)自信托、銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)具有完整的風(fēng)控措施，能夠保證資金的安全和收益的穩(wěn)定。 [2]
極元財(cái)富
極元財(cái)富隸屬于上海極元金融信息咨詢(xún)服務(wù)股份有限公司，是國(guó)內(nèi)理財(cái)媒體《理財(cái)周刊》以及國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)門(mén)戶(hù)第一理財(cái)網(wǎng)整合優(yōu)勢(shì)資源成立的第三方理財(cái)服務(wù)品牌。極元財(cái)富為客戶(hù)提供包括固定收益信托，陽(yáng)光私募基金，以及私募股權(quán)投資在內(nèi)的綜合的財(cái)富管理服務(wù)。
宜信財(cái)富
宜信財(cái)富主要提供P2P 信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)、固定收益類(lèi)、公益理財(cái)類(lèi)、海外房產(chǎn)、股權(quán)類(lèi)等理財(cái)模式投資等為主的資產(chǎn)配置服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) 市場(chǎng)理財(cái)方式：P2P P2B PPP
金融危機(jī)爆發(fā)后，歐洲各大銀行為自保普遍出現(xiàn)借貸情況。急于發(fā)展業(yè)務(wù)的中小企業(yè)苦于借貸無(wú)門(mén)，常為一小筆周轉(zhuǎn)資金不到位而束手無(wú)策，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)首先在英國(guó)興起。
中國(guó)的情況：銀行信貸偏向國(guó)企和大企業(yè)，處于夾縫中的中小企業(yè)往往很難從正規(guī)渠道獲得融資支持，借貸無(wú)門(mén)。小額貸款公司則受限于資本金的限制，服務(wù)客戶(hù)有限。在此背景下，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。
網(wǎng)絡(luò)借貸模式在服務(wù)小微企業(yè)方面有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。小微企業(yè)主以個(gè)人名義，通過(guò)中介獲得融資，既能做到方便快捷，又能有效利用社會(huì)閑散資本，再加上機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)能有效降低服務(wù)成本，符合小微企業(yè)需求,投融貸P2P就很符合。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)達(dá)成的小額借貸交易。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。
P2B是指person-to-business，個(gè)人對(duì)（非金融機(jī)構(gòu)）企業(yè)的一種貸款模式。
P2B平臺(tái)只是作為一種純粹的投融資中介只收取一定平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，本身既不融資也不放貸。
與P2P不同P2B平臺(tái)只針對(duì)中小微企業(yè)提供投融資服務(wù)，借款企業(yè)及其法人（或?qū)嶋H控股的大股東）要提供企業(yè)及個(gè)人的擔(dān)保，并且基本上不提供純粹的信用無(wú)抵押借款，再加上類(lèi)似擔(dān)保模式的借款保證金賬戶(hù)，因此從投資風(fēng)險(xiǎn)角度分析P2B比P2P具有更高的投資安全性。
公私合營(yíng)模式（PPP），以其政府參與全過(guò)程經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)受到國(guó)內(nèi)外廣泛關(guān)注。PPP模式將部分政府責(zé)任以特許經(jīng)營(yíng)權(quán)方式轉(zhuǎn)移給社會(huì)主體（企業(yè)），政府與社會(huì)主體建立起“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、全程合作”的共同體關(guān)系，政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)減輕，社會(huì)主體的投資風(fēng)險(xiǎn)減小。
PPP模式比較適用于公益性較強(qiáng)的廢棄物處理或其中的某一環(huán)節(jié)，如有害廢棄物處理和生活垃圾的焚燒處理與填埋處置環(huán)節(jié)。這種模式需要合理選擇合作項(xiàng)目和考慮政府參與的形式、程序、渠道、范圍與程度，這是值得探討且令人困擾的問(wèn)題。
